Preferencyjność kredytu z dopłatami Skarbu Państwa w ramach Rządowego programu "Rodzina na Swoim" polega na tym, iż część należnych Bankowi odsetek, w okresie pierwszych ośmiu lat spłaty pokrywana jest przez Skarb Państwa (dopłaty do oprocentowania realizowane są przez Bank Gospodarstwa Krajowego).

Kredyt jest udzielany na podstawie Ustawy z dnia 08 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dziennik Ustaw nr 183 z dnia 11 października 2006 r., poz. 1354) z późniejszymi zmianami.

źródło: www.rodzinanaswoim.pl

Kredyt preferencyjny może być przeznaczony na:

• zakup będącego w budowie lub istniejącego domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym, stanowiącego odrębną nieruchomość, z wyłączeniem zakupu domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, do którego któremukolwiek z kredytobiorców w dniu zawarcia umowy kredytu preferencyjnego przysługiwał inny tytuł prawny,
• zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego,
• pokrycie kosztów budowy lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego, budowanego przez spółdzielnię mieszkaniową w celu ustanowienia odrębnej własności tego lokalu lub przeniesienia własności domu jednorodzinnego,
• wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, wnoszony w celu uzyskania spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, którego przedmiotem jest zasiedlany po raz pierwszy lokal mieszkalny,
• budowę domu jednorodzinnego,
• nadbudowę, przebudowę lub rozbudowę budynku mieszkalnego lub adaptację budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkalne, w celu uzyskania lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość.

źródło: www.rodzinanaswoim.pl

Zgodnie z ustawą, kredyt z dopłatami Skarbu Państwa w ramach programu "Rodzina na swoim" przewidziany jest dla:

• dla małżeństw (bez względu na to czy posiadają dzieci);
• dla osób samotnie wychowujących przynajmniej jedno:
  • małoletnie dziecko,
  • dziecko, bez względu na jego wiek, na które, zgodnie z ustawą z dnia 28 listopada 2003 r. o świadczeniach rodzinnych (Dz. U. Nr 228, poz. 2255, z późn. zm.), jest pobierany zasiłek pielęgnacyjny,
  • dziecko do ukończenia przez nie 25 roku życia, uczące się w szkołach, w zakładach kształcenia nauczycieli oraz kolegiach pracowników służb społecznych, o których mowa w ustawie z dnia 7 września 1991 r. o systemie oświaty (Dz. U. z 2004 r. Nr 256, poz. 2572, z późn. zm.), a także w szkołach wyższych w rozumieniu ustawy z dnia 27 lipca 2005 r. - Prawo o szkolnictwie wyższym (Dz. U. Nr 164, poz. 1365), oraz szkołach wyższych i wyższych seminariach duchownych, prowadzonych przez Kościół Katolicki, inne kościoły i związki wyznaniowe na podstawie przepisów o stosunku państwa do Kościoła Katolickiego w Rzeczypospolitej Polskiej oraz przepisów o stosunku państwa do innych kościołów i związków wyznaniowych.

Wnioskodawcy ubiegający się o kredyt w ramach programu Rodzina na swoim, muszą posiadać zdolność kredytową - pozwalającą na spłatę pełnych rat kredytu (rat nie pomniejszonych o dopłatę do odsetek). Kredyt jest przeznaczony dla osób, które nie są lub nie były stroną innej umowy mieszkaniowego kredytu preferencyjnego.

Jeśli w ocenie instytucji udzielającej kredyty z dopłatami Skarbu Państwa w ramach programu "Rodzina na swoim" docelowy kredytobiorca (tj. małżeństwo lub osoba samotnie wychowująca dziecko) nie posiada wymaganej zdolności kredytowej, do umowy o kredyt preferencyjny mogą przystąpić inne osoby, które są spokrewnione lub spowinowacone z docelowym kredytobiorcą (np. rodzeństwo, rodzice, ojczym, macocha, teściowie, krewni).

Dopłaty mogą być stosowane, jeżeli żadna z wyżej wymienionych osób, w dniu zawarcia umowy kredytu preferencyjnego nie jest:

• właścicielem lub współwłaścicielem budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego;
• osobą, której przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, którego przedmiotem jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny;
• osobą, której przysługuje spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego;
• najemcą lokalu mieszkalnego;

Osoba ubiegająca się o kredyt w ramach programu Rodzina na swoim, równocześnie z zawarciem umowy kredytu składa pisemne oświadczenie o spełnieniu powyższych warunków. Z dopłat mogą skorzystać osoby (będące najemcami lokalu mieszkalnego lub którym przysługuje spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego), które w momencie zawierania umowy kredytu preferencyjnego, zobowiążą się pisemnie do:

• wypowiedzenia członkowska w spółdzielni mieszkaniowej, w której przysługuje im spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, lub do zrzeczenia się tego prawa,
• rozwiązania umowy najmu i opróżnienia lokalu mieszkalnego - w terminie sześciu miesięcy od dnia uzyskania własności lokalu mieszkalnego, własności domu jednorodzinnego lub uzyskania spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, na które został udzielony kredyt preferencyjny, a w przypadku kredytu preferencyjnego udzielonego na budowę domu jednorodzinnego - w terminie sześciu miesięcy od dnia, w którym osoba ta może zgodnie z prawem przystąpić do użytkowania wybudowanego domu jednorodzinnego.

źródło: www.rodzinanaswoim.pl

Kredyty preferencyjne w Programie wyróżniają się następującymi cechami:

• kredyt udzielany jest w PLN,
• lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny muszą być położone na terytorium RP,
• dopłaty do kredytu udzielane są przez pierwszych 8 lat,
• dopłata stanowi równowartość 50% odsetek naliczonych od podstawy naliczenia dopłaty według stopy referencyjnej, obowiązującej w dniu naliczania dopłaty,
• powierzchnia użytkowa kredytowanego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego nie może przekraczać odpowiednio 75 m² i 140 m²,
• podstawę naliczenia dopłaty stanowi pozostająca do spłaty kwota kredytu preferencyjnego:
  • w przypadku, gdy powierzchnia dla lokalu mieszkalnego nie przekracza 50m², a dla domu jednorodzinnego 70m², jako podstawę przyjmuje się całość zadłużenia pozostającego do spłaty,
  • w przypadku, gdy powierzchnia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego przekracza odpowiednio 50m² i 70m², jako podstawę naliczenia dopłat przyjmuje się część zadłużenia pozostającego do spłaty stanowiącego iloczyn równowartości tego zadłużenia i wskaźnika równego ilorazowi 50m² (dla lokali)/ 70m² (dla domu) i powierzchni użytkowej finansowanego lokalu/domu jednorodzinnego,
• w umowie kredytowej spłata kredytu nie może być indeksowana do zmiany kursów walut,
• wysokość kredytu może być powiększona wyłącznie o jednorazowe i płatne z góry opłaty i prowizje związane z jego udzieleniem, dopłata do 2% wysokości kwoty kredytu przed doliczeniem jednorazowej i płatnej z góry składki ubezpieczenia kredytu preferencyjnego,
• możliwa karencja w spłacie kredytu nie przekraczająca 6 miesięcy,
• spłata kredytu może następować metodą równych rat kapitałowych (rata malejąca) lub równych rat kapitałowo-odsetkowych (annuitet).

Cena zakupu lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, nie może przekraczać kwoty stanowiącej iloczyn powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego i średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m² powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych.

Średnie wskaźniki przeliczeniowe kosztu odtworzenia 1 metra kwadratowego powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych obowiązujące w II kwartale 2010 r., o których mowa w art. 2 pkt 7 ustawy z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dz. U. nr 183, poz. 1354), zmienionej ustawą z dnia 15 czerwca 2007 r. (Dz. U. nr 136, poz. 955) oraz ustawą z dnia 21 listopada 2008 r. (Dz. U. nr 223, poz. 1465) przedstawia poniższa tabela:



* wartość wskaźnika stanowi iloczyn współczynnika 1,4 oraz średniej arytmetycznej dwóch ostatnio ogłoszonych przez właściwego wojewodę wartości wskaźnika obowiązujących dla gminy, na której terenie położony jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny, na który ma być udzielony kredyt preferencyjny.
**dane nie zostały opublikowane w Dziennikach Urzędowych Województw.

źródło: www.rodzinanaswoim.pl || www.bgk.com.pl

Kredytów preferencyjnych udzielają instytucje ustawowo upoważnione, do których zaliczono:

• banki,
• Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo - Kredytowe.

Podstawą do udzielania kredytów mieszkaniowych z dopłatami Skarbu Państwa w ramach programu "Rodzina na swoim" przez instytucje ustawowo upoważnione jest podpisanie z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK) umowy, która określa zasady, tryb i terminy naliczania, przekazywania i rozliczania dopłat.

Bank Gospodarstwa Krajowego nie udziela kredytów z dopłatami w ramach programu "Rodzina na swoim", prowadzi jedynie rejestr docelowych kredytobiorców tj. osób, które są lub były stroną umowy kredytu preferencyjnego i zostały w nim zarejestrowane.

Kredyty preferencyjne z dopłatami do oprocentowania udzielane są przez:

• Powszechną Kasę Oszczędności Bank Polski S.A.
• Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe
• Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze
• Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze
• Bank Pocztowy S.A.
• Bank Polska Kasa Opieki S.A.
• Mazowiecki Bank Regionalny S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze
• Alior Bank S.A.
• Dom Bank Hipoteczny Oddział GETIN Bank S.A.
• Pekao Bank Hipoteczny S.A.
• Bank BPH S.A.
• Noble Bank S.A.
• Euro Bank S.A.
• Bank Zachodni WBK
• Bank Handlowy w Warszawie S.A.
• Lukas Bank S.A.
• Allianz Bank Polska S.A.
• Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.
• BRE Bank S.A. - Multi Bank S.A.
• Bank Millenium S.A.
• Fortis Bank Polska S.A.

Zarówno serwis LemoniaDomy.pl jak i RodzinaNaSwoim.pl zwracają swoim Użytkownikom uwagę na konieczność porównania ofert kredytów mieszkaniowych. Koszty i parametry kredytów mieszkaniowych oferowanych przez poszczególne banki, mogą znacząco się różnić. Różnice dotyczą zarówno standardowych kredytów mieszkaniowych jak i kredytów z dopłatami Skarbu Państwa. Niewielkie różnice na pojedynczych ratach, w długim okresie kredytowania mogą być znaczące.

źródło: www.rodzinanaswoim.pl || www.bgk.com.pl

Celem zamieszczenia na naszej stronie kalkulatora kredytowego jest pomoc w zakresie wyboru najlepszej oferty kredytu mieszkaniowego oraz umożliwienie poszerzenia wiedzy z zakresu bankowych produktów hipotecznych.

Kalkulator kredytowy to narzędzie stworzone przez serwis internetowy RodzinaNaSwoim.pl pozwalające na porównanie ofert bankowych w zakresie kredytów mieszkaniowych. Wygenerowane za jego pomocą oferty kredytowe obejmują kredyty mieszkaniowe z dopłatami Skarbu Państwa oraz standardowe kredyty mieszkaniowe w PLN - złotych polskich.

Kalkulator został zaprojektowany w taki sposób, by był jak najbardziej czytelny, a jego obsługa jak najbardziej prosta. Korzystanie z kalkulatora polega na wyborze parametrów, które pozwalają oszacować wysokość rat, stanowiących pośrednio miernik atrakcyjności oferty. Kalkulacja może być dokonywana dowolną ilość razy.

Oferta kredytu mieszkaniowego z dopłatami do oprocentowania pozwala w znaczący sposób obniżyć miesięczne obciążenie budżetu domowego z tytułu spłaty kredytu, wyłączając przy tym ryzyko kursowe dla kredytów w walutach obcych.

• Ustawa z dnia 8 września 2006 roku o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dz. U. Nr. 183, poz. 1354) zmieniona
• Ustawą z dnia 15 czerwca 2007 r. o zmianie ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dz. U. Nr. 136, poz. 955) oraz
• Ustawą z dnia 21 listopada 2008 r. o zmianie ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dz. U. Nr 223, poz. 1465).

Ustawa określa zasady stosowania dopłat do oprocentowania kredytów udzielanych na zakup lokalu mieszkalnego, budowę i zakup domu jednorodzinnego albo wniesienie wkładu budowlanego do spółdzielni mieszkaniowej.

• Rozporządzenie ministra budownictwa z dnia 23 listopada 2006 r.w sprawie ogólnych warunków umów dotyczących dopłat do oprocentowania kredytów preferencyjnych oraz zakresu okresowych informacji o udzielanych dopłatach (Dz. U. Nr. 221, poz. 1618).
• Ustawa o pomocy państwa w spłacie kredytów mieszkaniowych z dnia 19 czerwca 2009 r. osobom które straciły pracę po 1 lipca 2008 roku (obowiązuje od 2 sierpnia 2009 r.). Dopłaty do kredytów są przeznaczone dla osób zarejestrowanych w urzędzie pracy jako bezrobotne oraz mają zaciągnięty kredyt na mieszkanie lub budowę domu. Pomoc nie może być przyznana, jeżeli utrata zatrudnienia nastąpiła w wyniku rozwiązania umowy o pracę za wypowiedzeniem przez uprawnionego lub rozwiązania umowy o pracę bez wypowiedzenia z winy pracownika. Pomocą są objęci także małżonkowie posiadający wspólnotę majątkową, nawet jeżeli pracę utraciło tylko jedno z nich. Wnioski o pomoc w spłacie można składać do 31 grudnia 2010 roku. Wniosek o przyznanie pomocy w spłacie kredytu należy złożyć w urzędzie pracy w którym jesteśmy zarejestrowani jako bezrobotni.

źródło: www.rodzinanaswoim.pl || www.bgk.com.pl || www.sejm.gov.pl